¿Cuáles son las mejores estrategias para los millennials endeudados?

Durante años trabajé duro, pero no obtuve ningún beneficio económico. A pesar de tener ingresos estables desde los 19 años, no empecé a ahorrar hasta el último semestre de la universidad. No tenía ni idea de presupuesto ni de cómo funcionaban las tarjetas de crédito, e ignoré los consejos financieros de mi madre para favorecer mis malos hábitos de compra.

No fue hasta que toqué fondo, tras cometer errores costosos, que finalmente logré cambiar mi situación. En los últimos dos años, he reducido mis gastos a más de la mitad, he reconstruido mis ahorros y he desarrollado hábitos financieros saludables. Aquí les cuento cómo lo logré y lo que he aprendido.

El costoso error: unirse a un esquema piramidal

Uno de mis mayores arrepentimientos financieros fue unirme a una estafa piramidal. Pagué una gran suma por adelantado para hacerme miembro, además de costos adicionales de capacitación y materiales. Completé la capacitación, solo para darme cuenta de que el sistema estaba manipulado para beneficiar a los de arriba. Fue una lección difícil, pero rápidamente asumí mis pérdidas y me retiré.

Menciono esto porque a muchas personas, incluyéndome a mí en el pasado, les tienta la idea de enriquecerse rápidamente. Pero lo cierto es que no hay atajos mágicos. Ni siquiera ganar la lotería servirá de nada si no se tienen buenos hábitos financieros. La riqueza no se trata solo de cuánto dinero se gana, sino de cómo se administra.

Empezar de nuevo: Reconstruyendo mis hábitos financieros

Después de ese desastre financiero, supe que tenía que cambiar mi enfoque financiero. ¿El primer paso? Reabrir mi cuenta de ahorros. Me comprometí a depositar constantemente mi declaración de impuestos si la recibía.

Mientras vivía con mis padres, tenía una ventaja única: no tenía que preocuparme por el alquiler, los servicios públicos ni la factura del teléfono. Aproveché esto al máximo dividiendo mis ingresos:

• 50% entró en ahorros
• 50% se destinó a pagar deuda

Además, seguí dos consejos simples pero efectivos sobre tarjetas de crédito de un banquero que conocí a los 20 años:

• Pague siempre su factura de tarjeta de crédito dos días antes de su vencimiento.
• Pague siempre más del saldo mínimo.

Incluso con estos hábitos, mi deuda no se reducía lo suficientemente rápido. Fue entonces cuando recurrí a... consolidación de deuda—por segunda vez en un año. A través de Karma crediticio y MentaEncontré opciones que me ayudaron a administrar mis pagos de manera más eficiente.

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Seguimiento de gastos: Las mejores apps de presupuesto para millennials endeudados

Una de mis mayores llamadas de atención fue darme cuenta de cuánto dinero desperdiciaba en gastos innecesarios.

Empecé a usar la app Clarity que monitoriza mis suscripciones y hábitos de gasto. Fue revelador ver cuánto gastaba en comida para llevar, sorprendentemente, en Seamless. Tener esa información me facilitó reducir los gastos impulsivos.

Si tienes problemas para gastar demasiado, te recomiendo encarecidamente utilizar aplicaciones de presupuesto como:

• Menta – Realiza un seguimiento de tus gastos y te ayuda a elaborar un presupuesto.
• Necesitas un presupuesto (YNAB) – Ayuda a asignar cada dólar a una categoría.
• PocketGuard – Muestra cuánto dinero te queda después de pagar facturas y ahorros.

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La regla 50/30/20: una guía sencilla para mejorar las finanzas

Uno de los métodos de presupuestación más eficaces que he adoptado es el 50/30/20, que divide sus ingresos en tres categorías:

• 50% para necesidades – Alquiler, servicios públicos, alimentos, seguros y pagos de deudas.
• 30% para necesidades – Salir a cenar, ir de compras, divertirse y disfrutar de sus aficiones.
• 20% para ahorros e inversiones – Fondos de emergencia, cuentas de jubilación y pagos de deudas adicionales.

Siguiendo esta regla, he evitado la vergüenza de pedir dinero prestado y he mejorado significativamente mi salud financiera.

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Mi guía paso a paso para salir de deudas

Si tiene problemas con las deudas, aquí hay un enfoque simple que me funcionó:

1. Calcula tus ingresos mensuales totales

Antes de realizar cualquier cambio, debes saber con precisión cuánto dinero ingresas. Esto incluye:

• Tu salario
• Trabajos secundarios
• Declaraciones de impuestos
• Cualquier otra fuente de ingresos

Conocer este número le ayudará a establecer objetivos presupuestarios realistas.

2. Enumere sus facturas mensuales

Anota todos tus gastos fijos, incluyendo las fechas de vencimiento. Uso una hoja de cálculo de Excel para llevar la cuenta. Cada vez que me pagan, actualizo la hoja y resto las facturas de mi saldo. Esto me ayuda a evitar cargos por pagos atrasados y sobregiros.

3. Ajuste las fechas de vencimiento de sus facturas (si es posible)

Si sus cuentas lo permiten, ajuste las fechas de vencimiento a su calendario de pagos. Por ejemplo, si le pagan dos veces al mes, intente que las facturas venzan poco después del día de pago para asegurarse de que estén cubiertas.

4. Identificar los gastos necesarios e innecesarios

Divida sus gastos mensuales en dos categorías:

• Artículos de primera necesidad – Alquiler, comida, gasolina, seguros, medicamentos, etc.
• No esenciales – Servicios de streaming, comida para llevar, compras online, etc.

Recorte gastos donde sea posible y concéntrese primero en las necesidades.

5. Asigne sabiamente el dinero sobrante

Una vez cubiertas tus facturas y necesidades, distribuye el dinero sobrante de forma estratégica:

• Pagar extra por la deuda.
• Añade a tu fondo de emergencia.
• Ahorrar para objetivos futuros.
• ¡Date un capricho, sólo dentro de lo razonable!

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Cómo afrontar la deuda de tarjetas de crédito: dos estrategias eficaces

Uno de mis mayores desafíos fue pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Aquí hay dos estrategias que me ayudaron:

1. Utilice una tarjeta de transferencia de saldo de intereses 0%

Si califica, transfiera su saldo a una Tarjeta APR 0% Puede ahorrarle dinero en intereses. Solo asegúrese de:

• Pague el saldo antes de que finalice el período promocional.
• Evite utilizar la tarjeta para nuevas compras.

2. Considere un préstamo personal para la consolidación de deudas

Solicitar un préstamo personal para pagar tarjetas de crédito con intereses altos puede reducir sus pagos. Pero Sólo haga esto si es lo suficientemente disciplinado para evitar nuevas deudas con tarjetas de crédito.. Si es necesario, cancele algunas tarjetas de crédito para eliminar la tentación.

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Preguntas frecuentes sobre los millennials endeudados

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Cambiar sus hábitos para alcanzar el éxito financiero

La lección financiera más importante que he aprendido es que el problema no son los ingresos, sino los gastos. Los hábitos sonAl controlar los gastos, presupuestar con prudencia y ser consciente del dinero, puede tomar el control de sus finanzas y evitar endeudarse.

Estos cambios han transformado mi vida financiera y espero que puedan ayudarte a ti también.

¿Cuáles son tus mejores consejos para mejorar tu salud financiera? ¡Compártelos en los comentarios!

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